Investiranje

Akcije, obveznice i gotovina - kako da rasporedite svoj portfelj?

Koliki procenat vašeg investicionog portfelja treba da bude u akcijama? Da li bi značajnu količinu novca trebalo da držite po strani? У ово Fool Live видео клип, snimljeno 16. juna , sertifikovani finansijski planeri Matt Frankel i Robert Brokamp raspravljaju o svojim opštim pravilima za alokaciju sredstava.

Matt Frankel: U redu, evo jednog na koji je malo teže odgovoriti, i voleo bih da se brat odmeri na ovo kada završim sa razgovorom. 'Foofoofooling koji, hvala vam na svim vašim pitanjima, održavate emisije veoma živahnim. Kako biste podelili u procentima portfelja, gotovine, akcija, obveznica, dividendi, itd. Pročitao sam da oduzmete vašu starost od 110 za deo vašeg dela portfelja. Pročitao sam da zadrži 3-5 godina gotovine, šta predlažeš za preostala sredstva?' Ne znam za 3-5 godina gotovine. To generalno ne savetujem. Sviđa mi se pravilo 110 kao polazna tačka. Na primer, imam 40 godina, tako da bi to značilo da bih otprilike 70% svog portfelja stavio u akcije i zajedničke fondove zasnovane na akcijama, takve stvari. Prilagodite to gore ili dole za svoju ličnu toleranciju rizika i ciljeve. Ja sam skloniji da preuzimam više rizika od prosečnog medveda, rekao bih, tako da obično imam nešto više od 70% koje bi to pravilo diktiralo u akcijama. Što se ostalog tiče, generalno sam obožavatelj fiksnog prihoda i prilagođavanja vaših fiksnih prihoda u smislu nivoa rizika u zavisnosti od toga koliko vam je novca potrebno. Svakako je dobra ideja da svoje trenutne potrebe držite u gotovini. Ne govorim o vašem fondu za hitne slučajeve, to bi trebalo da bude negde drugde. Ako ne govorite o hitnoj štednji, ja sam generalno obožavatelj fiksnog prihoda za većinu ostatka. Na primer, ako želite da ublažite rizik na neki od vaših fiksnih prihoda, možete napraviti kratkoročni fond trezora ili nešto u tom smislu. Omogućava vam da dobijete određeni nivo prinosa od svojih investicija, a da ih ne ostavite samo u gotovini. Ne znam šta mi TD Ameritrade trenutno plaća u gotovini, ali ne mogu vam to obećati. To je manje nego što bi mi platila bilo koja blagajna. Ja sam obožavatelj toga da to koristite ulogu 110 kao početnu tačku i da većinu ostatka vašeg portfelja držite u fiksnim prihodima sa fondom za hitne slučajeve sa strane na potpuno odvojenom računu.

Robert Brokamp: Dajte svoje misli. Mislim, 3-5 godina, mislim da proizilazi iz generalno onoga što mi kažemo u Fool-u da novac koji vam treba u narednih 3-5 godina ne bi trebalo da bude u akcijama, pa biste onda mislili kao gotovina ili obveznice. Kao što sam ranije rekao u emisiji, za penzionere, mislim da svaki novac koji vam treba u naredne tri, možda čak i pet godina treba da bude u gotovini, kratkoročnim obveznicama, diversifikovanom fondu obveznica, što ja zovem jastukom prihoda. Osim toga, samo ću vam dati neke široke raspone od onoga što smo imali u ranijem penzionisanju. Za penzionere, umereni rizik penzionera 60% akcija, 49% akcija za agresivnije penzionere 75% akcija, i to je trenutna alokacija za prevremeno penzionisanje jer je tipičan pretplatnik prevremenog penzionisanja prilično agresivan. Ali shvatio sam da je to začinjeno, tako da je 60%, 40% možda bolje. Za one koji su bili u roku od jedne decenije od penzije, mislim da ima smisla imati 20%-25%, barem na berzi dok se zatvarate u penziji. Ali to takođe zavisi od vaše situacije. Ako idete u penziju sa penzijom koja pokriva sve vaše troškove, ako imate toleranciju na rizik, mogli biste da imate skoro sve na berzi. Ali reći ću, generalno govoreći ovde u The Motley Fool, generalno preporučujemo da svi imaju najmanje 5%-10% na berzi. Deo toga je smanjenje volatilnosti, ali deo toga je i iskorištavanje prilika. Naročito ako pripadate servisu Motley Fool gde dobijate redovan tok investicionih ideja, uvek je dobar proces imati nešto novca sa strane kako biste mogli da kupujete investicije kako vam se preporuče ili kako ih vidite oportunistički. Ali to takođe znači da možete doći do tačke u kojoj ćete pogledati svoje druge investicije da biste odredili šta da prodate i mislim da je to zapravo dobra disciplina i za upravljanje rizikom i koliko imate u jednom sektoru i koliko imate u jednoj zalihi i te vrste stvari.







^